Çoğalan riskler, hızlanan ödeme gecikmeleri, insan kaynakları üzerindeki baskı, uygun dijital çözümlerin eksikliği... Ticari alacak yönetimi, finans direktörleri ve kredi yöneticileri için giderek daha karmaşık hale geliyor. Riskleri önceden tahmin etmek ve daha etkin yönetmek için etkili araçlar arayan profesyoneller için 2025’te nasıl bir yol izleyeceksiniz? İşte size daha net bir yol haritası sunan 5 öneri.
Çoklu krizlerin yaşandığı dünyamızda, şirketler giderek daha karmaşık bir ortamla başa çıkmak zorunda. CFO ve kredi yöneticisi rolleri her zamankinden daha zorlu ve stratejik hale geliyor. Belirli tehditleri önlemeye yönelik mevcut araçlar ve süreçler olsa da, şirketlerin finansal güvenliğini etkileyen çok sayıda faktör var. Yönetilmesi gereken analiz araçlarının fazlalığı ve birbirleriyle entegre olmaması, güvenilir ve kolayca uygulanabilir bilgilere erişimin yetersizliği ve ‘yeni’ risklerin artışı, CFO’lar ve kredi yöneticileri için günümüzün en büyük zorlukları arasında. 2025’e girerken, ticari risklerinizi daha etkin yönetmek için takip etmeniz gereken kontrol listesini Coface sizin için hazırladı.
Yurt dışı anlaşmalarınızda (jeo)politik riskleri öngörüyor musunuz?
2020’den bu yana (jeo)politik riskler keskin bir şekilde arttı ve eşi görülmemiş bir seviyeye ulaştı. 70’ten fazla ülkenin ulusal seçimlere girdiği ve dünya nüfusunun yarısının oy kullandığı 2024 yılı, hem (jeo)politik istikrar hem de küresel ticaret açısından kritik bir yıl oldu! Bu durum, Coface’ın politik ve sosyal risk endeksinde ulaşılan rekor seviyelerle de kendini gösteriyor.
Silahlı çatışmalar, diplomatik gerilimler, politik ve sosyal krizler, para birimi istikrarsızlığı, ekonomik yaptırımlar ve düzenleyici belirsizlikler tedarik zincirlerini aniden bozabilir veya finansal akışları kısıtlayabilir. Bu dış etkenlere karşı kendinizi etkin bir şekilde koruyabilmek için, olası etkilerini önceden analiz etmelisiniz. Mal varlıklarının dondurulması, mülkiyetin kamulaştırılması, ticaret kısıtlamaları veya el koyma gibi durumlar, yurt dışındaki şirketler için doğrudan kayıplara yol açabilir. Düzenlenen faturaların ödenmesini garanti altına almak için ticari kredi sigortası çözümlerinin kullanımı, ihracat yapan her şirket için vazgeçilmez hale geliyor. Üstelik bu, görünürde olumlu bir iş ortamında dahi geçerli: Ticari ortaklarınız başka ülkelerdeki politik risklerden dolaylı olarak etkilenebilir ve bu da nihayetinde size yönelik bir ödeme temerrüdüne dönüşebilir!
Risk yönetiminizin bir parçası olarak doğal afetlerin etkisini hesaba katıyor musunuz?
Çevresel riskleri göz önünde bulundurmak artık şirketlerin finans departmanları için bir zorunluluk. Mayotte’deki Chido kasırgası ve İspanya’daki büyük sel felaketleri gibi örnekler, doğal afetlerin 2024 yılında ekonomilere yaklaşık 294 milyar euroya mal olacağını gösteriyor; bu, 2023’e göre %6’lık bir artış demek (1). İklim değişikliği giderek daha belirgin hale gelirken, bu tür olayların önümüzdeki yıllarda daha da şiddetlenmesi bekleniyor.
Büyük bir sorun ise, başka bir coğrafyada faaliyet gösteren bir iş ortağınızı etkileyebilecek doğal afetler konusunda sizi önceden uyarabilecek bir aracın bulunmaması. Coface, bir felaketi önceden tahmin edemese de, küresel ağı, sürekli izleme sistemleri ve veri kalitesi sayesinde iş ortaklarınızın bulunduğu ülkelerin iklim olaylarına karşı hassasiyetini değerlendirmenize yardımcı olabilir. Ayrıca, gerekli önlemleri almanız için ihtiyacınız olan bilgileri size sunabilir.
Ödeme gecikmelerini ve iflasları nasıl öngörebilirsiniz?
Ödeme gecikmeleri artarken ve işletme iflasları pandemi öncesi seviyelerin (2019) üzerine çıkarken, dünya genelinde ödeme davranışları kötüleşmeye devam ediyor! Üstelik bu durum, şirketlerin büyüklüğü veya faaliyet gösterdikleri sektör fark etmeksizin geçerli. Ticari Alacak Sigortası, Ticari Bilgi hizmetleri veya Alacak Tahsilat çözümleri: Coface’ın sunduğu çözümler, ödenmeyen borçlarla başa çıkmanıza, alacaklarınızı etkin bir şekilde tahsil etmenize ve nakit akışınızı orta ve uzun vadede bir domino etkisinden korumanıza yardımcı olabilir.
Ticari alacak yönetiminde insan kaynakları üzerindeki baskıyı nasıl aşabilirsiniz?
Şirketlerde çoğu zaman, müşteri bilgilerine dayalı günlük risk yönetimi süreçlerini yalnızca sınırlı sayıda çalışan bilir ve uygular. Bunun sonucunda, bu uzmanlar işten ayrıldığında veya kullanılamaz hale geldiğinde, şirketler operasyonel verimliliklerinde ve finansal karar alma süreçlerinde aksamalara uğrar. Bu da ödeme temerrüdü riskini artıran ek bir tehdit oluşturur. Eğer ticari alacak yönetimi, birbirine entegre olmayan birden fazla analiz aracına dayanıyorsa, bu durum bilgi parçalanmasına neden olarak şirketleri daha da büyük bir riskle karşı karşıya bırakabilir.
Risklerinizi daha iyi kontrol etmek için hangi dijital araçları devreye alabilirsiniz?
Beklenmedik ödeme gecikmelerinin artışı, risk portföyünüzün tamamına dair görünürlüğünüzün eksikliği... Gerçek zamanlı olarak analiz etmeniz ve güncellemeniz gereken bilgi miktarı ile kullanmanız gereken uzman yazılımların sayısının artması, finans direktörlerinin ve kredi yöneticilerinin rollerini daha da karmaşık hale getiriyor. Üstelik her zaman uygun, yüksek performanslı araçlara sahip olamıyorlar! Bu nedenle, doğru bilgiyi doğru zamanda sağlayan bağlantılı çözümlerle donanmak, şirketlerin hayatta kalabilmesi için temel bir gereklilik haline geldi.
Coface API’leri, CFO’ların ve kredi yöneticilerinin Coface hizmetlerini iş akışlarına entegre etmelerine olanak tanır. API’lerimiz ile:
- Günlük iş süreçlerinize Coface veritabanından doğru ve güncel bilgileri entegre edebilirsiniz.
- Kendi izleme göstergelerinizi oluşturabilirsiniz.
- Süreçleri otomatik hale getirebilirsiniz (örneğin, Coface bildirimlerini alıp işleyebilir, siparişleri planlayabilir, çok sayıda iş ortağını yönetmek için çoklu talepler oluşturabilirsiniz).
İşletmenizi dijitalleştirmek ve optimize etmek için sayısız fırsat sizi bekliyor!
Coface çözümleriyle ticari risklerinizi yönetin: Ticari Kredi Sigortası, İş Bilgi Hizmetleri, Alacak Tahsilatı ve daha fazlası için bize ulaşın.
(1) La Tribune, 5 December 2024.
