Coface kredi sigortası, işletmelere güvenle ticaret yapma ve rekabetçi ödeme koşulları sunma imkânı tanır. Doğru teminat düzeyi için kredi limiti sürecimizi tanımak büyük önem taşır. İyi haber şu ki, yeni limitler veya artırımlar talep etmek oldukça kolay! Coface uzmanları bu süreçte her adımda sizinle birlikte hareket eder.
Kredi Limiti Talebinizi Nasıl Gönderirsiniz?
Yeni bir kredi limiti talebinde bulunduğunuzda — ister yeni ister mevcut bir müşteri için — Coface, sizi risklerden korumak ile büyümenizi desteklemek arasında dengeli bir değerlendirme yapar.
Talep iletmenin en hızlı yolu CofaNet platformudur. Ayrıca taleplerinizi broker’ınız ya da müşteri temsilciniz aracılığıyla da iletebilirsiniz.
CofaNet’te talep oluştururken:
- Şirket adını veya ticaret sicil numarasını girin.
- Doğru alıcıyı onaylayın.
- Talep ettiğiniz kredi limiti tutarını belirtin.
Alıcınız sistemde görünmüyorsa, bu şirket yeni kurulmuş ya da daha önce değerlendirilmemiş olabilir. Bu durumda, Coface ile iletişime geçerek sistemin güncellenmesini talep edebilirsiniz.
195 milyondan fazla şirket bilgisi içeren küresel veritabanımız sayesinde dünyanın her yerindeki alıcılara kolayca ulaşabilirsiniz!
Coface Alıcınızı Nasıl Değerlendirir?
Coface, alıcıların kredi değerliliğini şu kaynaklarla analiz eder:
- Borçlu Risk Değerlendirmesi (DRA): 12 aylık temerrüt olasılığını gösteren içsel skorlama sistemi.*
*Bu skor, mali veriler, kamuya açık bilgiler, ödeme davranışları ve ticari geçmiş gibi birçok unsurun analizine dayanır. - Ödeme davranışı ve kredi geçmişi: 200’den fazla ülkede 100.000’i aşkın müşteriden elde edilen veriler.
- Sektör ve ülke risk analizi: Coface ekonomistlerinin değerlendirmeleri.
- Finansal veriler: Gizlilik esasına dayalı, proaktif olarak toplanan bilgiler.
Yurt dışı müşteriler için ayrıca Ticari Bilgi Raporu hizmeti sunulmaktadır. Bu raporlar; finansal durum, ödeme alışkanlıkları, DRA skorları, sektör analizleri ve şirket raporları gibi kritik verileri içerir. Böylece kredi kararlarınızı çok daha bilinçli bir şekilde alabilirsiniz.
Otomatik Değerlendirme Süreci
Çoğu durumda, akıllı sigortalama sistemimiz talebinize kısa sürede yanıt verir. Yapay zekâ destekli algoritmalar, mevcut tüm sigorta verilerini insan uzmanlığıyla birleştirerek analiz eder ve limit kararını oluşturur.
Sigortacı İncelemesi
Eğer talep, belirli bir kredi limiti eşiğini aşıyorsa, ek bilgi gerekiyorsa ya da manuel değerlendirme talep edilmişse, ilgili süreç sigorta uzmanlarımız tarafından yönetilir.
Bir sigortacı bu durumda:
- Alıcının güncel finansal verilerini inceler.
- Gerektiğinde ek mali tablolar talep eder.
- Özel durumlarda sizden geçmiş siparişler veya ödeme geçmişi gibi ek bilgiler alabilir.
Mevsimsel siparişler (Yılbaşı, Bayram, proje bazlı talepler vs.) gibi durumlar için geçici kredi limiti artırımları da değerlendirilebilir.
Kararı Nasıl Yorumlamalısınız?
Talebinize şu üç şekilde yanıt alabilirsiniz:
- Tam onay: Talep edilen limitin tamamı verilir.
- Kısmi onay: Alıcının durumu doğrultusunda daha düşük limit onaylanır. (Örneğin, £1 milyon talep edildiğinde £500.000 onaylanması)
- Ret: Talep reddedilir ve gerekçesi açıkça paylaşılır.
Örnek ret açıklaması:
"Bu karar, alıcının Aralık 2023 mali verilerine dayanmakta olup, bu raporlar faaliyet zararı ve yüksek nakit çıkışı göstermektedir. Durumun yeniden değerlendirilmesi için 2024 hesaplarının temin edilmesi gerekmektedir."
Talep Sonrası Süreç
Talep onaylandığında, satışlar iflas ya da geç ödeme riskine karşı teminat altına alınmış olur ve bu sayede güvenle ticaret yapabilirsiniz.
Talep edilen limitin tamamı onaylanmamışsa, bu sürecin sonlandığı anlamına gelmez. Alıcıya ait güncel yönetim raporları gibi ek belgeler iletildiğinde, değerlendirme süreci yeniden başlatılır.
Ayrıca bu süreçte sigorta uzmanlarımızdan edineceğiniz bilgiler, işletmenizin genel kredi yönetimi stratejisine katkı sağlar.
Daha fazla bilgi için Coface uzmanınızla iletişime geçin!