Ticari alacak sigortası yalnızca bir güvenlik ağı olsaydı? Ödenmeyen faturalarınıza karşı şirketinizi korumanın ötesinde, ticari alacak sigortası satışlarınızı artırmanıza, finansman maliyetlerinizi düşürmenize ve uzun vadede kârlılığınızı iyileştirmenize yardımcı olabilir. Ticari alacak sigortasının nasıl değerli bir finansal yönetim aracı haline gelebileceğini ve bilanço ile gelir tablonuz üzerinde nasıl olumlu bir etki yaratabileceğini keşfedin.
Ödenmeyen faturalar: Nakit akışınızı zayıflatan gizli maliyetler
Ekonomideki en önemli finansman kaynağı (banka ya da finansal kredilerin çok önünde) olan şirketler arası ticaret, otomatik olarak işletmenizi risk altına sokar. Bu risklerin başında ise ödenmeyen fatura riski gelir: İş ortaklarınıza vadeli ödeme hakkı tanıdığınızda, şirketinizi ödeme yapılmaması riskine maruz bırakırsınız.
Bu durumda nakit akışınız, ödenmeyen faturaların gerçek maliyetinden beklenenden çok daha fazla etkilenebilir. Bu faturayı kapatabilmek için yaratmanız gereken ek gelir, yalnızca fatura tutarının ötesine geçer ve kâr marjınıza da bağlıdır.
Günümüzde şirketlerin yaklaşık %80’i geç ödemelerle karşı karşıya kalıyor ve iflasların %25’i ödenmeyen faturalarla bağlantılı. Ticari risk azaltma çözümleri, örneğin ticari alacak sigortası, şirketinizin mali yapısını alacak risklerine karşı korur. Faturalarınızı geç ödemelere ya da en kötü senaryoda tamamen ödenmemeye karşı güvence altına alarak iş ortaklarınızla güvenle ticaret yapmanızı sağlar.
Ve hepsi bu değil: Ticari alacak sigortası aynı zamanda finansal performansınızı en üst düzeye çıkarmanın güçlü bir aracıdır. Şirketinizin satışlarını artırabileceğini, finansman maliyetlerini düşürebileceğini ve gelir tablonuz ile bilançonuza doğrudan katkı sağlayabileceğini biliyor muydunuz?
Gelir tablonuzu optimize edin
1 – Satışlarınızı artırın
Ticari alacak sigortası, şirketinizin büyümesini hızlandırır: Kredilerin güvence altına alınmasını sağlar ve iş ortağı ağınızı genişletir. Bu sayede:
- Yeni sözleşmeler imzalayabilir,
- Daha büyük siparişler alabilir,
- Yeni müşterilere daha esnek ödeme vadeleri sunabilirsiniz.
Ayrıca ekonomik ve jeopolitik risk analizleri sayesinde, aşırı finansal risklere maruz kalmadan yeni pazarlara girme konusunda çok daha sağlam bir temele sahip olursunuz.
2 – Operasyonel maliyetleri düşürün
Ticari alacak sigortası, şüpheli alacak zararlarını en aza indirmenin yanı sıra finansal rezerv ihtiyacınızı azaltır. Ayrıca kredi yönetimi ve tahsilat hizmetlerini dış kaynak kullanımıyla sağladığı için hukuki süreçler ve tahsilat prosedürlerine harcanan zaman ve kaynakları azaltır, yeniden dağıtmanıza olanak tanır.
3 – Faiz maliyetlerini azaltın
Bankalar ve finans kurumları, sigortalı alacakları daha düşük riskli görür. Bu da şirketinizin kredi profilini güçlendirir, nakit akışını ve işletme sermayesi gereksinimlerini daha istikrarlı hale getirir. Sonuç: kısa vadeli finansman ihtiyacınız ve borçlanma maliyetleriniz düşer.
Örneğin, teminatlı kredi başvurusu yaptığınızda eğer alacaklarınız sigortalıysa, kredi veren genellikle ihracat alacaklarını da teminat tabanına dahil eder. Bu sayede daha yüksek kredi limitlerine, daha uygun faiz oranlarıyla erişebilirsiniz.
4 – Net gelirinizi artırın
Ticari alacak sigortası, potansiyel müşterilerinizin ve mevcut iş ortaklarınızın mali sağlığını her an analiz edebilmenizi sağlar. Bu da, iflas riskine karşı gelirlerinizi korumak için gerçek zamanlı görünürlük kazandırır.
Ayrıca tahsilat hizmetleri sayesinde nakit akışınızı ve net gelirinizi güçlendirir.
Satışları artırarak, maliyetleri düşürerek ve riskleri sınırlayarak ticari alacak sigortası, kârlılığınızı optimize etmenin ve şirketinizin finansal sonuçlarını güçlendirmenin kilit bir aracıdır.
Bilançonuzu geliştirin
5 – Varlıklarınızı güçlendirin
Ticari alacak sigortası, özellikle dönen varlıkların kalitesini ve güvenilirliğini artırarak tüm varlık tabanınızı güçlendirir. Genel olarak şirketiniz daha sağlam bir mali yapıya kavuşur ve yatırımcılar ile kredi verenler nezdinde daha cazip hale gelir.
6 – Kısa vadeli yükümlülüklerinizi sınırlayın
Nakit akışının, özellikle gelecekteki tahsilatların istikrarını ve öngörülebilirliğini güçlendirerek, ticari alacak sigortası kısa vadeli finansman ihtiyacını azaltır. Bu da genellikle maliyetli ve kısıtlayıcı olan kısa vadeli borçlanma ihtiyacınızı düşürür.
7 – Özsermayenizi ve toplam yükümlülüklerinizi iyileştirin
Ticari alacak sigortası, bilançonuzda birçok temel finansal kaldıraç üzerinde doğrudan etkilidir. Öncelikle müşteri ödemelerini güvence altına alır ve likidite sorunlarını önler. Nakit akışındaki bu düzenlilik, kısa vadeli borçların üzerindeki baskıyı azaltır.
Diğer yandan, kötü borç riskini azaltarak şirketin dönen varlıklarını korur. Daha az kayıp, daha kaliteli varlıklar demektir ve bu otomatik olarak bilançonuzu güçlendirir. Ayrıca genellikle sonuçlarınızı olumsuz etkileyen değer düşüklüğü karşılıklarını da sınırlar.
Neden Coface ticari alacak sigortası?
Coface olarak, şirketlerin büyümesine ve belirsiz, dalgalı ekosistemlerde yol almasına yardımcı olmak için 80 yıla yakın süredir ticari alacak risklerini yönetiyoruz.
Ticari risk yönetimi çözümlerimiz, şirketlerin doğru kararlar almasını ve daha akıllı ticaret yapmasını sağlıyor. Her gün, 200’e yakın pazarda 100.000 müşterimize benzersiz uzmanlığımızı ve ileri teknolojilerimizi sunuyoruz.
Nede Coface ticari alacak sigortası?
- Şirketinizin kâr marjını koruyun, ödenmeyen faturaların etkisini sınırlayın.
- Müşteri portföyünüzün güvenilirliğini garanti altına alın.
- Kredi ve risk yönetimi operasyonlarınızı kolaylaştırın.
- Projelerinizi güvenceye alın, finansmana daha kolay ve uygun koşullarla erişin.
- Bilanço ve gelir tablonuzu optimize edin.
- Alacaklarınızı koruyun ve nakit akışınızı güvence altına alın.
Risk yönetiminde en doğru çözümler için: bize ulaşın!
